Det är svårt för en arbetande person att föreställa sig att det en dag kommer att bli nödvändigt att spara, och detta ligger ofta kvar i bakgrunden. Det är svårt att planera något under lång tid framåt, därför känner många vid pensioneringen omedelbart brist på pengar. Enligt Centrum för pensionsforskning är bara 38 % av människorna vana vid att spara för framtiden, 23 % gör det då och då och resten av befolkningen avsätter inte pengar alls.
Naturligtvis är detta valfritt. Men att spara pengar är inte så svårt, och du borde kunna planera för din framtid och investera tillräckligt med pengar i dina gyllene år. Du kan vända dig till en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att skapa de nödvändiga tillgångarna, men du kan själv göra många enkla saker för att hjälpa dig att spara tillräckligt mycket besparingar i framtiden.
1. Börja planera din månadsbudget
Om du inte har en välplanerad budget än så är det förstås för lätt att spendera allt du tjänar. Genom att sätta ihop din månadsbudget kommer du att kunna se vilka obligatoriska betalningar du har och hur mycket pengar du kan lägga på personliga utgifter. Bestäm hur stor andel av din inkomst som du kan överföra till pensionskassan.
2. Lär dig laga mat
Naturligtvis är det fantastiskt att äta på kaféer och restauranger. Men detta kan ta en betydande del av inkomsten, och "äta" den del av medlen som du tänkte avsätta. I de flesta fall blir det billigare att äta hemma. Ett av de bästa sätten att träna sig själv att äta hemma är att lära sig att laga läckert. Hitta en kokbok på nätet eller låna på biblioteket och prova några recept. Om du är osäker på var du ska börja, överväg att ta en matlagningskurs och lära dig att laga restaurangmåltider i ditt kök för mycket mindre pengar.
3. Köp mat i en billigare butik
De flesta av oss går bara till en viss butik för att den ligger i närheten, eller så finns det trevliga säljare, eller så gillar vi det där. Oavsett så är andra butiker värda att testa. Du kommer att bli förvånad över hur mycket du kan spara genom att köpa från en annan butik eller genom att byta från märkesvaror till vanliga. Genom att summera pengarna som sparats på olika ställen kan du se vad du kan spara bra på nödvändiga produkter och saker.
4. Dra nytta av rabatter
Du kan inte bara byta butiken mot en billigare, utan det skulle också vara klokt att hålla koll på bra erbjudanden. Detta betyder inte att du måste bli en galen shopaholic som jagar rabatter, ta bara lite tid att hitta rätt pris. Genom att köpa till rabatt sparar du mer pengar, vilket gör att du kan öka din månatliga pensionsöverföring.
5. Spara minst 15 % av dina besparingar
De flesta finansiella rådgivare rekommenderar att du donerar 10 till 15 % av din inkomst till en pensionsfond. För mer självförtroende är det bättre att överföra 15 %, men mer kan göras om du har råd. Faktum är att vid vissa tillfällen i ditt liv kanske du inte kan skjuta upp så mycket. Spara därför den rekommenderade mängden när du kan.
6. Fokusera på stabil tillväxt, inte hög inkomst
Som det har sagts många gånger: investering är inte ett sprintlopp, utan ett maraton. När du investerar i pension bör du fokusera på det långsiktiga, inte på att få en snabb inkomst från ditt sparande. Du kan få betydande inkomster på kort tid från aktier eller andra finansiella instrument, men detta kan inte fortsätta hela tiden. En betydande del av välbefinnandet är i slutändan små mål och målsättningar. Om du inte vet hur du gör detta bör du ta hjälp av en finansiell rådgivare. Och ju tidigare du gör det, desto bättre.
7. Överför premier till ett pensionskonto
I vissa företag är det vanligt att betala sina anställda en årlig bonus. Och många brukar spendera dessa pengar, och det skulle vara bättre att överföra dem till kontot för pensionssparande. Årliga bonusar kan ses som extra inkomst snarare än kontanter som planeras i en månads- eller årsbudget. Enligt ekonomiska experter är dessa pengar mest lönsamma att investera i pensionssparande eller för att betala av skulder med höga räntor, som kreditkort. Det sista du kan göra med dem är att gå och spendera.
8. Spara skatteåterbäringar
I likhet med årspremien kan samma sak göras med skatteåterbäring. Precis som bonusar är skatteåterbäring också en extra inkomst. Och samtidigt som de också kan öka inkomsterna kommer de ändå att vara mest lönsamma i längden på ett spar- eller pensionskonto. Visst finns det en frestelse att öka din inkomst just nu, men låt dig inte ryckas med av det.
9. Hitta ett deltidsjobb för att öka ditt pensionskonto
Att tjäna pengar är förstås inte alltid lätt och möjligt för den som bland annat har fullt upp med familjelivet och inte har tid med det. Men om du kan hitta tid för detta kan du tjäna pengar till din pension. Det finns många sätt att tjäna extra pengar eller hitta ett deltidsjobb. Om tanken på att spendera din tid på ett deltidsjobb inte tilltalar dig, tänk då på en aktivitet som du verkligen gillar. Till exempel, om du älskar att göra yoga, varför inte lära dig det ett par gånger i veckan.
10. Öppna ett pensionskonto så tidigt som möjligt
Ju tidigare du börjar spara till pension, desto bättre. Det är bäst att börja när du är i 20-årsåldern, men om du är äldre, oroa dig inte. Du kan börja redan nu. Be din arbetsgivare att göra automatiska pensionsavgifter från din lönecheck. Detta kommer att hjälpa dig att bygga upp en ekonomisk kudde för din pension snabbare.
11. Öppna en individuell pensionsavgift om du inte kan bidra till pensionskassan
Det finns också en utväg för den som är egenföretagare eller vars arbetsgivare inte bidrar med en del av sina anställdas inkomster till pensionskassan. Du kan öppna en individuell pensionsavgift. Det finns många sådana insättningar. Vilken som är rätt för dig beror på din personliga ekonomiska situation och hur du vill behålla ditt sparande fram till pensionen. Om du är osäker på vilket du ska välja, kontakta en finansiell rådgivare.
12. Dra fördel av arbetsgivaren
Många arbetsgivare bidrar med en viss procent till pensionskassan. Du kan dra nytta av detta. Anta att din arbetsgivare drar av 5 %, om du sedan bara skänker 3 % själv, så förlorar du pengar som ditt företag är redo att ge dig. Därför, om du inte överför minst 5 %, kommer du aldrig att använda dessa pengar.
13. Kombinera pensionsdeposition och andra pensionskonton
Under årens lopp kan du arbeta för flera olika företag och öppna olika typer av pensionskonton. För att inte spåra dem alla separat skulle det vara klokt att kombinera dem till en. Den främsta orsaken är minskningen av antalet bidrag som kommer att behöva betalas till olika organisationer. Dessutom är det lättare att hålla reda på dina pengar på detta sätt. Naturligtvis när det kommer till investeringar finns det inte två personer och situationer som är lika, så det är bäst att rådgöra med en finansiell rådgivare innan du tar viktiga steg.
14. Minska onödiga kostnader
Vart vi än går, bidrar allt till att spendera våra pengar.Därför är det inte alls svårt att spendera mer än du behöver, och ibland mer, om du har. Att göra en månadsbudget och hålla sig till den kan hjälpa dig att undvika den här typen av utgifter. Och också för att minska onödiga kostnader kommer att hjälpa till att avregistrera sig från e-postlistan över butiker. Det är väldigt lätt att glömma dem, speciellt om du har automatisk betalning aktiverad, vilket snabbt kommer att minska dina personliga utgifter. Fokusera bara på de nödvändiga sakerna, och reducera dina önskningar till några punkter som du kan skämma bort dig själv med.
15. Du bör inte betala tillbaka kreditkort med lägsta betalning
Kreditkortsskulder kan dra dig till skulder, vilket gör det omöjligt att spara pengar på ditt pensionskonto. Det är bäst att bli av med höga kreditskulder som kreditkort så snart som möjligt. Annars måste du hela tiden betala mer än det lägsta lånebeloppet. Minimibetalningen kommer inte att kunna betala av hela skulden, och i framtiden kommer den att växa. Gör det till en regel att betala av lite mer än du har debiterat, så kommer du att bli förvånad över att ta reda på hur snabbt denna skuld försvinner.
16. Hitta den bästa kreditkortskursen
Om du måste använda kreditkort, skriv inte på det första avtalet du stöter på. Gör lite marknadsundersökningar på detta område och välj kortet med den bästa kursen eller andra förmåner. Många kort har attraktiva program, som flygbolagsmil, återbetalningar vid köp eller några speciella rabatter eller förmåner. Naturligtvis är många rabatter och andra förmåner mycket obetydliga, men, precis som vid investeringar, kan de, om de används på rätt sätt, uppgå till en bra summa.
17. Gör en automatisk betalning till insättningskonton
Du kan bara glömma att föra över pengar till ditt pensionskonto. För att göra det enklare för dig själv, ställ in automatisk översättning för detta bidrag. Då behöver du inte tänka på det. Pengarna kommer helt enkelt att överföras när de krediteras till ditt huvudkonto.
18. Ta aldrig ut pengar från pensionerade insättningar och konton
Oavsett dina omständigheter, ta inte ut pengar från pensionskonton innan du går i pension. Uppskattningsvis 21 % av människorna tar ut pengar från sitt pensionskonto, trots att detta följs av en rad problem, inklusive böter och ytterligare ränta. Dessutom strider detta mot själva kärnan i pensionssparandet, vilket innebär ett sparande för framtiden med en liten men stabil inkomst.
19. Köp begagnade bilar
Under det första året är värdeminskningen på en ny bil 19 % i genomsnitt. Dessutom förlorar bilen hälften av detta värde så fort du lämnar bilen. Vid en första anblick kan det tyckas vettigt att köpa en ny bil som ännu inte har fått någon ägare, men det är inte helt sant. Det är mer ekonomiskt att köpa en begagnad bil. Det betyder inte att du behöver köpa något gammalt vrak. Bilmarknaden erbjuder miljontals begagnade bilar i utmärkt skick. Och även om de också minskar med tiden, måste du förstå att de redan har förlorat den största andelen av värdet.
20. Spåra framsteg, men jaga det inte.
När du bestämmer dig för att pensionsspara ska du inte hänga dig i siffror och beräkningar. Kom ihåg att medan du är ung, måste du leva ett fullt och intressant liv. Sitt inte sysslolös 50 år före pensioneringen, så att du senare inte kommer att ångra att du tillbringade dina unga år uttråkad. Summan av kardemumman är att du måste fokusera på framgångar och prestationer, men inte uppehålla dig vid dem. Det kommer att räcka att kontrollera pensionskontot med några månaders mellanrum. Om du vill korrigera det eller göra betydande ändringar, är det bättre att konsultera en finansiell rådgivare. Behåll en förnuftig syn på saker och utgifter, vilket innebär att du måste förse dig med anständigt kapital för pensionering, men samtidigt leva livet fullt ut medan du är ung.
21. Ställ in ungefärligt datum för pensionering
Många tänker inte ens på när det är bättre för dem att gå i pension. Det är faktiskt svårt att föreställa sig när du är ung, men i själva verket skulle det vara klokt att planera ett grovt svar på denna fråga, även om du i framtiden bestämmer dig för att du ska arbeta längre. Det finns inget behov av att ange ett specifikt datum. Planera ett ungefärligt år eller ett par år. Självklart kan du göra justeringar under åren.
22. Hitta en bra finansiell rådgivare
Att samråda med en bra finansiell expert är nyckeln till att skapa en ekonomisk plan av hög kvalitet. Och den bästa rådgivaren är någon som förstår vad du vill och vad du vill göra efter pensioneringen. Det är därför det är så viktigt att planera och sätta upp långsiktiga mål. Om du har flera pensionsidéer samtidigt kan en bra rådgivare hjälpa till att planera det. Vet du inte vart du ska gå? Kontrollera med familj eller vänner som de använder som finansexpert. Som regel är det bästa alternativet att söka efter rekommendationer.
23. Kontakta din finansiella rådgivare minst en gång om året
När du har en finansiell rådgivare och du har gjort upp en ekonomisk plan med honom, då behöver du träffa honom med jämna mellanrum för att säkerställa att allt går enligt plan. De flesta experter rekommenderar att konsultera minst en gång om året. Om det verkar för dig att detta inte räcker, då kan du träffas en gång varje halvår. Häng dig inte på vad din konsult gör. Men om du vill ha fullständig kontroll över din ekonomi, diskutera i detalj eventuella ändringar i din ekonomiska plan.
24. Avstå från sociala förmåner
Om du inte använder socialförsäkringen förrän du fyller 66 år, ökar dessa förmåner med 8 % efter den åldern. Det vill säga, ju längre du inte använder dem, desto bättre. Använd inte sociala avgifter om du inte måste. Och självklart är det bäst att kolla med en finansiell rådgivare när det är bäst att göra detta.
25. Undvik onödiga och onödiga skulder
Skuld kan vara en ganska obehaglig sak, speciellt om det visar sig att det inte var en nödvändighet. Det är bäst att undvika skulder som kreditkort, onödigt stora billån och andra valfria och onödiga betalningar. Det bästa är att leva inom sina resurser utan att få lån som du inte behöver. Undantagen är lån till bostad, begagnade bilar eller utbildning. Men tänk på att om du tar lån inte för behov, utan för behov, så måste du anstränga dig mycket innan du kan spara till pensionen.
Vi rekommenderar att du tittar på:
Hur sparar man pengar? Den här videon går igenom den grundläggande 10 %-regeln och dess praktiska tillämpning:
